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江蘇銀行常州分行:“加減乘除”為小微企業造血

發佈時間 2021年03月12日14:10   來源 中國常州網   編輯 錢文君   責任編輯王小明
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    近日,我市一家制造業小微企業向江蘇銀行常州分行申請延期還款,經過審核,小企業部負責人朱琪簽下了字。這是2020年以來該行第91筆小微企業的延期還款申請,也是過去的400多天裏,該行開展普惠金融、全力支持穩企業保就業的一個縮影。

    小微活,就業旺,經濟興。該行聚焦疫情影響下的小微企業金融需求,主動轉變服務方式,巧用“加減乘除”工作法提升金融服務質效,攜手小微企業渡難關、共發展。

    截至2020年末,該行各項貸款餘額583.13億元,其中小微企業貸款餘額265.27億元。

    做好“加法”,下好支小“先手棋”

    服務小微,就是服務實體經濟。江蘇銀行常州分行深諳此理,藉助“百行進萬企”“萬企聯萬村、共走振興路”等活動,該行小企業部採用電話對接、實地走訪等多種方式,對轄內企業、個體工商户等開展“網格化—地毯式”走訪,確保服務不留死角。

    朱琪介紹,他們在疫情防控初期,詳細瞭解企業復工復產情況、融資需求、存在困難等,並及時送上政府和銀行的惠企政策;疫情防控常態化後,又多次組織客户經理、業務骨幹等70餘人,持續跟蹤服務企業的情況,做到“一户一政策”;2020年下半年,國內疫情趨於穩定,小微企業發展迎來“生機”,小企業部又埋頭調研,推出更精準的融資產品。

    2020年末,小企業部共走訪小微企業近2650户,新增授信1076户,貸款餘額43.16億元,比上一年增速34.11%。

    廣施“減法”,小微擔子“輕起來”

    小企業部圍繞“省”字,及時進行貸款利率調整,普惠小微企業實現利率連降。據介紹,工作人員主動對接轄內小微企業和個體工商户的金融服務需求,對受疫情影響暫時遇到困難、仍有良好發展前景的小微客户,不抽貸、不斷貸、不壓貸。對疫情衝擊較大的企業,通過主動展期、延期還款、減免罰息、不計入徵信逾期等措施進行紓困幫扶,還減免瞭如擔保手續費、評估費、保險費、公證費等一系列中介費用,積極推進小微企業續貸業務。

    截至2020年末,該行累計辦理小微企業續貸55筆,金額5.04億元,辦理延期還本付息28筆,近6000萬元;辦理36筆、總額1.42億元的展期業務。

    活用“乘法”,按下服務“加速鍵”

    “2020年,我們積極參與政府主導的銀企對接會,響應政府和監管部門決策部署,成立領導小組,選出業務骨幹,跑出普惠金融的‘加速度’。”朱琪説,他們對1077户企業進行了輔導,吳磊、諸康兩位同志獲得市地方金融監管局評選的優秀普惠金融顧問稱號。

    去年5月1日,該行及其下屬32家支行同時上線“融E辦2.0”服務,方便企業同步簽訂合同、辦理貸款審批等,使企業不跑現場也能辦妥貸款業務。

    此外,該行積極運用網貸、三農、科技金融等創新產品,加快做大“微e融”“隨e貸”“高企貸”等產品業務規模,擴大首貸户覆蓋。針對不同行業領域、不同發展階段小微企業的特徵和訴求,結合“税e融”“人才貸”等特色信貸產品,讓數據多跑路,讓客户少跑腿,不斷提高小貸業務貸款投放。

    據悉,在我市地方金融監管局支持普惠金融試點城市建設的考核中,江蘇銀行常州分行位列第五,高企貸還獲得了創新項目表彰。

    不吝“除法”,當好貼心“躬耕者”

    “你們的效率就是高,真是‘雪中送炭’。”看着新進賬的10多萬元,新北創意產業園區內,企業主張先生開心地笑了。據瞭解,江蘇銀行小微客户經理加班加點整理收集材料,僅用8小時,就實現貸款到賬。

    朱琪介紹,針對小微企業貸款需求“短、頻、急”的特點,他們內部着力簡化貸款手續和審批流程,持續優化貸款申報模板,免除授信業務流程冗餘環節。如“微e融”貸款直接下放審批權限,由小微企業所在地支行對接審批,切實提高了服務效率。“快,還要更快,由周到天再到小時,不斷縮短放貸時限。”朱琪説。

    此外,該行設定了普惠金融考核指標,加大信用貸款投放,分別從提高小微企業信用貸款額度、加大盡職免責、分解目標任務等方面提高信用貸款佔比。通過預留試錯成本以及正面績效激勵,消除基層信貸人員“懼貸”“恐貸”心理,讓金融活水精準灌溉企業。

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